(算法信徒：道格拉斯·梅里爾 Douglas Merrill，Zest Finance公司，洛杉磯)

你的貸款需求

將由數據分析來決定

大數據能夠養活全世界嗎？位于洛杉磯的大數據信貸風險評估公司ZestFinance的創始人道格拉斯·梅里爾希望如此。梅里爾正在開發一個利用谷歌的先進算法有效降低次貸費用的創新項目。“很久以前，你到銀行申請貸款，業務經理也許聽說了你剛丟了工作，但是他也差不多知道你有還款能力，”他解釋說，“到了50年代，一切都發生了改變，但是從那以后就再沒變過了——雖然現在分析處理某個貸款人多達1兆字節的背景數據所需要的費用少到可以忽略不計。”

ZestFinance會分析某一貸款人的7萬種相關數據變量，以評估他的拖欠風險。他認為，借方對于貸款的定價越精確，這項貸款就能夠以更低的價格出售給低風險但低收入的貸款人。

“如果你把計算機應用在生物學上，你會得到基因組，”他說，“如果你把計算機應用在物理學上，你會得到希格斯玻色子（Higgs boson）。如果你把計算機應用在金融上，你會得到不穩定性以及閃電崩盤。你點擊一下鼠標需要50萬微秒的時間，但如果你是應用于華爾街的某種算法，哪怕只比別人慢5微秒，你就完全輸了。”

他警告道，還可能導致的后果就如同2013年4月份美聯社的推特賬號被據說是來自敘利亞的黑客侵入的事件，黑客把白宮發生爆炸的消息推送給美聯社的推特賬號進行發布。高頻率對沖基金貿易的算法立刻對這條新聞做出了反應——道瓊斯指數下跌了143個點。

“如果事情發生的時間是當天下午紐約股市已經關閉之后，恐懼就會蔓延，到第二天早晨你將面臨一個巨大的恐慌狀態，”斯拉文說，“如果你是人，你看到那條推特時會說‘我覺得是假新聞’。但是算法還遠遠不能模擬出人類做判斷時的復雜狀態。”凱文·斯拉文（Kevin Slavin）是麻省理工學院教授，同時也是一名創業家，他在TED發表的演講“算法如何影響我們的生活”在網上被觀看了超過200萬次，但是對算法與金融之間的關系卻看似有一點保留意見。