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12月份在大慶有一個(gè)標(biāo)要開(kāi)，郝婷給星展銀行打電話，需要出具一份4萬(wàn)美元的保函。令她大吃一驚的是，對(duì)方的答復(fù)是無(wú)法開(kāi)具，“因?yàn)轭~度不夠了”。郝婷聽(tīng)得莫名其妙，幾千萬(wàn)的現(xiàn)金存在賬戶里，什么叫“額度不夠了”？打電話過(guò)去，這個(gè)時(shí)候，再?zèng)]有心機(jī)的她也能聽(tīng)出對(duì)方聲音中的膽怯和猶豫，對(duì)方不肯告訴她為什么連4萬(wàn)美元的保函都開(kāi)不出，只是言辭閃爍，“等股市起來(lái)就好了”。

這一切讓郝婷頓時(shí)疑云大起。從沒(méi)遇過(guò)這種事情的她一下亂了手腳，但又不知道從何下手，最后，在反復(fù)要求都得不到賬戶詳情的情況下，她給黃偉業(yè)發(fā)去一份EXCEL的表格，說(shuō)，填空你總會(huì)吧？好，你給我一項(xiàng)項(xiàng)列出來(lái)，告訴我賬戶里到底發(fā)生了什么情況，什么叫“額度不夠”，為什么連一份保函也無(wú)法出具？

正是這份最簡(jiǎn)單的EXCEL表格把一切攤到了桌面上。郝婷收到郵件后一看，腦袋“嗡”一聲響，差點(diǎn)沒(méi)昏過(guò)去。星展銀行的私人銀行部在短短兩個(gè)月內(nèi)給她買(mǎi)了總額高達(dá)6個(gè)億的產(chǎn)品，她追問(wèn)著到底是什么產(chǎn)品，對(duì)方才支支吾吾地回答這產(chǎn)品叫“KODA”。

KODA是什么，郝婷其實(shí)完全不清楚，她去搜索了一下這種產(chǎn)品，KODA，全稱Knock Out Discount Accumulator，也被稱為Accumulator，中文稱為累計(jì)期權(quán)，這種合約，可以讓買(mǎi)主以比現(xiàn)價(jià)低10％～ 20%的價(jià)格買(mǎi)入股票，當(dāng)股價(jià)升過(guò)現(xiàn)價(jià)3％～ 5%時(shí)，合約自行取消，而當(dāng)股價(jià)跌破行使價(jià)時(shí)，投資者必須雙倍買(mǎi)入股票，而且合約期通常為一年，每天都須雙倍買(mǎi)入。也就是說(shuō)，股票上漲時(shí)收入有限，而一旦股票市場(chǎng)下行，則風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限放大，一旦開(kāi)始虧損，則如附骨之蛆無(wú)法脫身。

郝婷搞不清楚究竟這個(gè)產(chǎn)品的原理是什么，她只知道，從2007年11月份開(kāi)始，她賬戶中每個(gè)月要接2,400萬(wàn)的股票，很快八千多萬(wàn)現(xiàn)金隨風(fēng)而散。甚至，銀行將賬戶中已買(mǎi)的股票全都賣掉，用來(lái)抵款還是不夠，然后，戲劇性的一幕出現(xiàn)了：郝婷竟然在完全不知情的狀況下，從2008年5月開(kāi)始每月被星展銀行“借”給了2,400萬(wàn)來(lái)接收股票。最后，郝婷由此倒欠銀行九千六百多萬(wàn)，此時(shí)，每個(gè)月光利息就是兩百多萬(wàn)。

驚嚇之下，郝婷身心疲憊，近乎崩潰。她先后向星展銀行的總裁、高管、香港金管局投訴，但不是拖延就是石沉大海?！?我僅僅是銀行的一個(gè)客戶，我什么都沒(méi)有做，為什么我的戶頭會(huì)發(fā)生這種情況？”令她寒心的是知情權(quán)這是一個(gè)客戶起碼的權(quán)利，而她花了大把律師費(fèi)到現(xiàn)在還沒(méi)有弄清楚她賬戶變動(dòng)的全部細(xì)節(jié)。很長(zhǎng)一段時(shí)間，她干脆希望自己不去想這件事了，“每想一次，就像把心里的傷疤又撕開(kāi)一遍?！?/p>

但并非不去想，事情就會(huì)自動(dòng)解決，或者問(wèn)題就不存在了。2009年元旦，一籌莫展的郝婷接到了星展銀行從香港發(fā)來(lái)的起訴狀，要求她立即償還銀行的9,600萬(wàn)欠款。一向以不生氣為人生準(zhǔn)則的郝婷大發(fā)脾氣：欺人太甚，這是公開(kāi)的詐騙！

成了被告之后，自然就得應(yīng)訴。對(duì)郝婷來(lái)說(shuō)，這是另一次煉獄。在香港打官司找律師都是計(jì)時(shí)收費(fèi)，發(fā)一頁(yè)傳真、打一頁(yè)文件，最后都會(huì)變成高昂的律師費(fèi)。剛開(kāi)始去香港，一個(gè)律師都不認(rèn)識(shí)，只能上網(wǎng)找電話一家家去問(wèn)。每次和律師見(jiàn)面，要做的第一件事就是他和你一起去ATM機(jī)，當(dāng)場(chǎng)取兩萬(wàn)塊港幣，律師聽(tīng)陳述案情的第一句時(shí)就開(kāi)始收費(fèi)，一個(gè)小時(shí)5,000塊，那兩萬(wàn)就是個(gè)保證金。最可氣的是，常常是像祥林嫂一樣講了一上午，最后發(fā)現(xiàn)對(duì)方根本沒(méi)聽(tīng)懂；她發(fā)現(xiàn)即使是香港的律師也不是都懂銀行的運(yùn)作和理財(cái)產(chǎn)品，但是，幾個(gè)小時(shí)幾萬(wàn)塊錢(qián)已經(jīng)沒(méi)了?！澳鞘钦嬲幕ㄥX(qián)找人嘮嗑，”郝婷無(wú)奈地表示，從香港700萬(wàn)人中大海撈針到一個(gè)合適的律師，談何容易，事情還沒(méi)任何進(jìn)展，幾十萬(wàn)律師費(fèi)已經(jīng)花出去了。

在郝婷看來(lái)：“星展銀行就是黑社會(huì)，以個(gè)人的力量去對(duì)抗銀行太難了，但我不會(huì)認(rèn)輸，我相信正義在我這邊，我會(huì)和他們打到底。我一定要弄清楚，我的賬戶為什么會(huì)成為這個(gè)樣子?！?/p>

PART2

善良而簡(jiǎn)單——這是齊鵬對(duì)郝婷的評(píng)價(jià)。對(duì)比郝婷，齊鵬覺(jué)得自己是一個(gè)謹(jǐn)慎小心的人。在他的形容里，KODA是那種只要一粘上，就很可能讓你傾家蕩產(chǎn)的可怕的金融鴉片。

猶豫了好幾個(gè)月，齊鵬最終決定，賭上剩余的身家財(cái)產(chǎn)，決定起訴那家在香港占統(tǒng)治地位的銀行，雖然后果很有可能是，把準(zhǔn)備給孩子治病的錢(qián)，全都搭進(jìn)去。

這幾乎是自認(rèn)為保守的他最冒險(xiǎn)的時(shí)刻了。此前的他，覺(jué)得這一輩子最值得驕傲的是，“中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，每年都會(huì)產(chǎn)生一百多億美元的不良欠款，很多外貿(mào)公司因此破產(chǎn)”，而他做了十多年的生意，他從沒(méi)欠過(guò)別人一分錢(qián)，別人也從沒(méi)拖欠過(guò)他一分錢(qián)。

秘訣在于：誠(chéng)信，勤奮，敬業(yè)。這也是他的人生信條。齊鵬從小成績(jī)就拔尖，但“不是靠聰明”，而是“別人做一道題，我做兩道，不夠就做三道”。他做生意也是自然的過(guò)程：父母是普通工人，初中畢業(yè)了，不求讀大學(xué)，讀個(gè)外貿(mào)中專，然后進(jìn)入一家國(guó)營(yíng)單位，勤懇工作、規(guī)矩做人，積累了一些資源，覺(jué)得可以開(kāi)公司了，他就開(kāi)公司。他做生意，有暴利的不賺，“因?yàn)楸├隙ㄓ袉?wèn)題”。

他害怕帶有投機(jī)性的錢(qián)，從不買(mǎi)彩票，也不買(mǎi)股票，他相信自己沒(méi)那個(gè)運(yùn)氣。甚至連房地產(chǎn)他都不敢買(mǎi)，他總覺(jué)得，哪一天，這房?jī)r(jià)說(shuō)崩就崩。

齊鵬承認(rèn)自己活得很緊張，除了從小的性格，還因?yàn)閮鹤拥牟　?/p>

從兒子一歲多開(kāi)始，他就察覺(jué)到這孩子“不太會(huì)說(shuō)話，反應(yīng)也比同齡孩子遲鈍”，開(kāi)始還自我安慰說(shuō)發(fā)育晚的孩子聰明，但越來(lái)越覺(jué)得不對(duì)勁，去醫(yī)院檢查，結(jié)論：疑似自閉癥。但醫(yī)生不給確診。齊鵬講了一個(gè)故事，北京六院神經(jīng)科權(quán)威的一個(gè)教授，有一個(gè)母親帶著自閉癥的孩子去問(wèn)診，教授經(jīng)過(guò)認(rèn)真檢查確診她的孩子就是自閉癥，最后這個(gè)母親帶著孩子絕望地跳河自殺了。從那以后，教授再不給確診自閉癥，而只說(shuō)是疑似。

自閉癥，又稱孤獨(dú)癥，這種由于神經(jīng)系統(tǒng)失調(diào)導(dǎo)致的發(fā)育障礙，在國(guó)際上還屬于無(wú)法治愈的絕癥，患兒只能做一些行為矯正，但終生沒(méi)有生活自理能力。

自閉癥是種很“現(xiàn)實(shí)”的病，你向孩子投入多少，他才可能進(jìn)步多少。當(dāng)時(shí)的醫(yī)生對(duì)齊鵬說(shuō)：“這病只有兩種選擇，要么搭上自己的一輩子，要么就什么都不管了，當(dāng)做沒(méi)生過(guò)這么個(gè)孩子?！?/p>

齊鵬選擇了前者。他請(qǐng)了兩位家庭教師，每小時(shí)100塊錢(qián)。另外還不得不雇專人陪兒子在學(xué)校里上課。為了給孩子康復(fù)治療，妻子幾乎不再上班，從孩子兩歲起，她就帶著孩子在北京海淀培智學(xué)校和朝陽(yáng)區(qū)培智學(xué)校進(jìn)行康復(fù)訓(xùn)練和治療，后來(lái)又帶著兒子不斷輾轉(zhuǎn)秦皇島、石家莊、青島等地，有時(shí)只是為了通俗小報(bào)刊上的一篇相關(guān)報(bào)道，一個(gè)微小的希望。

幸運(yùn)的是，在齊鵬的努力下，公司慢慢有了起色。手頭逐漸寬裕之后，他請(qǐng)了專職阿姨每天在學(xué)校里陪護(hù)孩子，又領(lǐng)養(yǎng)了老家鄉(xiāng)下一個(gè)遠(yuǎn)房親戚的同齡孩子，這樣兒子在學(xué)校就有了陪讀。

兒子的進(jìn)步是這幾年唯一讓他驕傲的事情，雖然和同齡孩子比還有非常巨大的差距。但齊鵬又感覺(jué)到更大的恐慌：如果自己不在，孩子怎么辦？

有一次，妻子哭著從街上回來(lái)，原來(lái)，她看到有個(gè)智商有問(wèn)題的小孩，被人將手腳砍殘扔在街上乞討。妻子馬上想到自己夫婦倆如果都不在了，孩子的生活怎么維持？

齊鵬夫婦只能希望在自己健在時(shí)，通過(guò)不斷的康復(fù)訓(xùn)練和上學(xué)，兒子的智商能達(dá)到讓他有基本的自理能力，而且自己也攢夠了錢(qián)，能找一家值得信任的銀行信托機(jī)構(gòu)，讓他們保管自己存下的錢(qián)，將來(lái)兒子可以每月領(lǐng)到生活費(fèi)，活下去，免于屈辱和悲慘，只有這樣，“我們死了才能瞑目”。

齊鵬不太信任國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，“我的賬戶里有國(guó)外來(lái)的匯款到賬，銀行也不通知，到了要取，還有一堆復(fù)雜的手續(xù)”，這讓齊鵬總擔(dān)心有不安全的地方。他和國(guó)外做生意時(shí)，許多匯款都通過(guò)瑞銀（瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)），每匯一筆，都有一步步看上去嚴(yán)格規(guī)范的程序，連發(fā)過(guò)來(lái)的通知郵件都是中英雙語(yǔ)。

瑞銀的朋友聽(tīng)齊鵬說(shuō)正為兒子的事發(fā)愁，立刻介紹了一位香港某銀行的朋友給他。齊鵬上網(wǎng)仔細(xì)查閱了該“私人銀行”，網(wǎng)頁(yè)上是這么介紹的：私人銀行服務(wù)是專門(mén)面向富有階層，為富豪們提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的服務(wù)，一般需要擁有至少100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資產(chǎn)才可申請(qǐng)……

說(shuō)話夾著英文，做事干練有力，這是齊鵬對(duì)黃貞的印象。在瑞銀那位朋友的介紹下，該私人銀行的客戶經(jīng)理黃貞來(lái)天津登門(mén)造訪了齊鵬的家庭和公司，詳細(xì)考核了他們的“資產(chǎn)資格”，也了解了他和妻子的打算：將十幾年辛苦打拼的所得，為得自閉癥的孩子存起來(lái)，委托一家最可信賴的銀行予以打理，以確保兒子一生衣食無(wú)憂。

在黃貞的邀請(qǐng)下，齊鵬帶著妻子和孩子于2007年3月2日來(lái)到了香港該銀行，走進(jìn)坐落于皇后大道中的該銀行香港總部，他一下子被那種非同一般的氣派與尊貴所打動(dòng)，而對(duì)方也派了專門(mén)的理財(cái)師和他們面談。

不超過(guò)中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，這是從沒(méi)有任何投資經(jīng)驗(yàn)的齊鵬的要求，理財(cái)師給了他一份中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案，于是齊鵬和妻子開(kāi)立了私人賬戶，并簽署了開(kāi)戶協(xié)議書(shū)。開(kāi)戶文件全部都是英文的，而齊鵬全然看不懂那份長(zhǎng)達(dá)14頁(yè)的全英文的開(kāi)戶文件。

其實(shí)，所有的條款也都是黃貞替他打“√”選擇，唯一齊鵬提出疑慮的是否為“專業(yè)投資者”一欄，黃貞說(shuō)“如果不選這一條的話好多好的產(chǎn)品都不能買(mǎi)”，于是齊鵬就這樣糊里糊涂地“被”成為了專業(yè)投資者。隨后齊鵬分兩次向這個(gè)賬戶里存進(jìn)了500萬(wàn)美元。

開(kāi)始的兩個(gè)月，是開(kāi)戶時(shí)接待他的理財(cái)師為他打理賬戶。2007年4月份，黃貞帶著一個(gè)名叫薛千的同事從香港來(lái)天津拜訪。黃貞介紹說(shuō)，銀行決定為齊鵬更換一位更加優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理：薛千。

薛千遞過(guò)來(lái)的名片是銀行董事，MBA學(xué)歷。他介紹說(shuō)，私人銀行所謂的副總裁其實(shí)很多個(gè)，他是董事，級(jí)別更高，他是銀行從北美高薪挖過(guò)來(lái)的高級(jí)理財(cái)經(jīng)理。齊鵬在那一刻還覺(jué)得有點(diǎn)“受寵若驚”。