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這無疑是個圈套。

設(shè)套的是世界最頂級的外資銀行，打的名義是最高級的客戶才有資格購買的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品，而坑騙的對象就是中國的新富。

正是這個名叫KODA的理財(cái)產(chǎn)品，讓外貿(mào)商人齊鵬6個月內(nèi)，存在銀行的500萬美元只剩下了5萬美元；石油設(shè)備商郝婷11個月內(nèi)在星展銀行的8,000萬現(xiàn)金變成了倒欠銀行9,600萬；律師賴建平則被逼著不斷追加保證金，從400萬加到近2,000萬，又被銀行強(qiáng)行斬倉，最后倒欠銀行兩百多萬。

這個本應(yīng)只能賣給經(jīng)過嚴(yán)格認(rèn)定的專業(yè)投資人員的理財(cái)產(chǎn)品，需要投資者對局勢有充分的判斷，并主動愿意和銀行進(jìn)行對賭。然而，在香港外資銀行的欺詐性銷售下，中國大陸那些對投資毫無經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)性的普通人，也被欺騙性地買進(jìn)了這種風(fēng)險極高的產(chǎn)品。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士的透露，僅2007年，就有上千名中國富豪買下了KODA產(chǎn)品，被騙金額多達(dá)一千多億元。2008年至今，每年受害者的數(shù)據(jù)都在翻倍。而他們共同面臨的問題：沒有任何機(jī)構(gòu)監(jiān)督、認(rèn)定整個過程是否欺詐，他們甚至找不到起訴的受理部門。

早在二十多年前，KODA就在美國等發(fā)達(dá)國家引發(fā)投訴潮，并遭到了當(dāng)?shù)卣傻拿髁罱埂＝z毫沒有任何法律條款防御的中國，成了這個產(chǎn)品新的樂園。

這群被坑騙的富豪，組成了一個“香港銀行受害者聯(lián)盟”，他們分別在香港和內(nèi)地起訴這些跨國銀行。他們知道這是一次異常艱難的起訴，然而他們也明白，自己只是這個國家與外資金融機(jī)構(gòu)金融戰(zhàn)爭的前哨戰(zhàn)——此前對中國的貿(mào)易戰(zhàn)，早已經(jīng)轉(zhuǎn)入了金融領(lǐng)域的爭奪。

GQ在北京、上海、天津等地采訪了這個聯(lián)盟的發(fā)起人及受害者，并嘗試?yán)砬暹@個產(chǎn)品，以及中國富豪在這個騙局中暴露出的性格缺點(diǎn)：對外國銀行信用近乎天真的迷信、對外國機(jī)構(gòu)的盲目信任以及不規(guī)則運(yùn)作方式的漏洞。

所有這些的目的是：讓中國的財(cái)富擁有者在應(yīng)對國際規(guī)則的時候內(nèi)心更加成熟，并推進(jìn)這個國家在金融方面的法律進(jìn)程。因?yàn)椋鹑趹?zhàn)爭確實(shí)已經(jīng)開始了。

PART1

見面的那天早上，郝婷穿了一身黃綠碎花的繽紛夏裝，一套碎寶石鑲嵌首飾，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地，她給了我們一個微笑，即使有那么大一筆錢的虧損，她至今仍然覺得，大部分人是很善良的。四十多歲的郝婷身上有一種天真和淳樸，那是長期在單純、封閉的環(huán)境中工作和生活的人所特有的。她原來是國企里的普通工作人員，沒有背景，沒有驕人的學(xué)歷和經(jīng)歷，從朋友介紹的幾個項(xiàng)目開始，她開始單干。項(xiàng)目一般是大型國企的配套服務(wù)。她說她信任也享受朋友間的關(guān)系，事實(shí)上，她認(rèn)為自己的一切都得益于此。她因此至今不理解，只是不好意思推脫“朋友”，在電話里答應(yīng)了試著買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，怎么不到兩個月的時間，存著8,000萬現(xiàn)金的銀行賬戶，變成倒欠銀行9,600萬。郝婷本來不應(yīng)該認(rèn)識外資銀行的人，她沒有做過任何股票證券之類的投資，對于金融衍生品更是連聽都沒有聽說過，和中國許多富豪一樣，郝婷的生意，因?yàn)榫窒拊谝粋€相對封閉的行業(yè)中，她并不需要和社會上形色各異的人打交道，生活圈也因此不是特別打得開。即使生意做得很大，郝婷一直安守傳統(tǒng)女性的生活方式。除了節(jié)假日喜歡叫上幾個老朋友來家里打麻將，或者一起到周邊旅游，如果沒有生意，平時她基本上就在家里待著。郝婷曾經(jīng)在電視上看到國外有人做試驗(yàn)，說把人關(guān)在一個封閉空間里幾個星期不出門，嚴(yán)重的能導(dǎo)致精神疾病，她看了和朋友開玩笑：就算把我關(guān)在家?guī)讉€月也不會有事，我靜得下心來。

郝婷內(nèi)心很不愿意麻煩，也不那么樂意享受新事物。如果不是特別需要，她堅(jiān)持不肯化妝，即使化妝也是簡單地涂抹幾筆。也因此，如果不是和中石油、中石化等大型國企的生意往來，需要配合國有企業(yè)的免稅政策，她也不會跑到幾千里外的香港去注冊一個公司。

就像一只單純的綿羊意外進(jìn)入了香港這個金融叢林，郝婷后來回想，自己這個事情的發(fā)生，看上去偶然，卻有著已經(jīng)埋下的原因——國內(nèi)的社會環(huán)境，多年的輿論使她太相信國外的制度和銀行，可以說幾乎對他們沒有任何防備，“我可以去提防坐在我面前的任何一個人，唯獨(dú)沒有想到提防銀行，特別是新加坡政府的銀行，因?yàn)槲腋緵]想到他們會騙我。”

2006年時，她和一個朋友去香港辦事。朋友的孩子在國外讀書，平時要往外匯錢十分麻煩，郝婷建議她不如在香港開個賬戶，平時可以在網(wǎng)上給孩子轉(zhuǎn)賬，很省事——這是她懂得的為數(shù)不多的金融知識。那天早上，她們出了馬可孛羅酒店，走進(jìn)斜對面的一家花旗銀行。

外資銀行的殷勤和熱情，在郝婷看來是壓力。“他們都這么彬彬有禮，你很難拒絕。”所以，當(dāng)朋友辦完了開戶手續(xù)，銀行的業(yè)務(wù)員黃偉業(yè)轉(zhuǎn)過身來，彬彬有禮地問郝婷要不要開個戶頭，郝婷支支吾吾，猶豫了下，“就當(dāng)幫別人一個忙”，就這么開了。

接下來的幾個月中，黃偉業(yè)用這個賬戶為郝婷買了幾只基金、股票和保險產(chǎn)品，同時，郝婷原先在匯豐銀行的個人和公司賬戶依然正常運(yùn)作，所以她幾乎忘了自己在花旗銀行還有個戶頭。有時黃偉業(yè)給她打電話介紹業(yè)務(wù)，她正在談判或者出差途中，不得不拒聽電話，因?yàn)檫@，她始終心存歉意。

這種歉意對郝婷來說近乎出自天性。郝婷的祖父母一輩就是基督教徒，小時候父母給她的熏陶和家教也是與人為善，要“信、望、愛”，也就是忠實(shí)誠信、信仰、因愛救贖。唐山大地震中，她的一個妹妹死于天災(zāi)，卻也讓她更加珍惜人與人之間的緣分和感情。

所以，在國企中任職時，她從沒和人紅過一次臉，即使后來在談判桌上和客戶爭得面紅耳赤，但下來了大家還是朋友。在她的手機(jī)里，存的最多的短信是兩類：一是基督教的福音短信，一些精短的闡發(fā)《圣經(jīng)》的話，有時她會轉(zhuǎn)發(fā)給情緒低落的朋友；還有一部分就是朋友間的日常問候。她相信，這也是自己生意一直順利的重要原因。

2007年4月，黃偉業(yè)給郝婷電話說，他要跳槽到一個私人銀行，希望郝婷成為他的客戶，那是郝婷第一次聽到私人銀行這個詞，她理解為是私人開的銀行，當(dāng)即謝絕了黃偉業(yè)，對他說“我不相信私人銀行，并且我的錢都是用來做生意的流動資金，不能隨便亂動”；黃偉業(yè)反復(fù)多次打電話解釋說：“私人銀行不是私人開的銀行，私人銀行是專門為那些有錢但不懂理財(cái)又沒有時間的大客戶服務(wù)的，有專門的理財(cái)顧問替客戶管理賬戶，我要去的是新加坡政府開的星展銀行，新加坡是世界上信譽(yù)最好的國家之一……”2007年7月11日，黃偉業(yè)來北京了，約在香格里拉飯店吃個飯，隨行的還有他的新上司江雪琴。

郝婷能理解，進(jìn)了新公司急于建功，要是太不給面子也說不過去。吃飯期間，黃偉業(yè)和江雪琴一直在講成為私人銀行的客戶有什么樣的好處，但郝婷告訴他們她實(shí)在沒有這個需求，飯后，黃偉業(yè)拿出一份開戶文件，說“你去香港也不方便，不如先把戶頭開了，你可以不打錢，等需要時就不用再跑香港了”。郝婷覺得黃偉業(yè)剛到新單位，急于要業(yè)績，而開戶也不一定打錢過去，權(quán)當(dāng)幫黃偉業(yè)一個忙而已，在國內(nèi)，也常有朋友這樣拜托她。郝婷不明白的是，大陸的金融業(yè)還在發(fā)展中，充滿各種不確定和模糊的游戲規(guī)則，而在香港，每個金融產(chǎn)品的字句，都是關(guān)系到巨額金錢的攻防。

和石油企業(yè)做生意，經(jīng)常需要調(diào)動上千萬的大額資金，而且急用時分秒耽誤不得，所以郝婷壓根兒沒想過把公司賬戶中的錢挪過來放到這個新開的戶頭中。誰知一個非常巧合的意外讓郝婷陷進(jìn)去了。

2007年10月，新疆新鑫礦業(yè)在香港IPO上市，一個朋友勸郝婷一起打新股，香港配新股很多時候是賣不出去的，要通過各種宣傳和關(guān)系央求別人來買了抬升行情。那個朋友對新鑫礦業(yè)很有信心，一如既往地，郝婷相信朋友的眼光。但她不知道怎么辦手續(xù)，賬戶里是美元，而打新股要用港元，匯豐和花旗都說沒法辦，就在這時，郝婷想到了星展銀行的黃偉業(yè)，就想打個電話咨詢一下。

令郝婷意外的是，星展銀行非但答應(yīng)了花旗和匯豐全都拒絕的美元抵押貸款業(yè)務(wù)，而且允諾，錢轉(zhuǎn)過來之后，可以辦一個一天期限的定期存款，這樣利息會高很多。因?yàn)楹骆玫墓具€有其他股東名字，不能用來打新股，在黃偉業(yè)的“建議”和全權(quán)代理下，黃偉業(yè)替郝婷申請了一家BVI公司（英屬維爾京群島），用黃偉業(yè)的話說，“用來轉(zhuǎn)賬和避稅”……總之，一切看起來都很妥當(dāng)。

2007年9月，公司所有的錢都被轉(zhuǎn)到星展銀行準(zhǔn)備做新股的IPO，等著新股上市的那段時間，黃偉業(yè)不斷游說郝婷，說星展這邊有一些大客戶才能拿到的業(yè)務(wù)，因?yàn)榇蠹叶际桥笥蚜耍梢宰屗钪黄鹱觯热绺＝衬忱习澹I了和中國銀行掛鉤的產(chǎn)品，一天能掙一百萬……郝婷手上沒有港幣，在香港也沒有產(chǎn)業(yè)抵押，而且賬上的那些錢隨時要用，不可能拿來做投資。但黃偉業(yè)告訴她：沒關(guān)系，賬上的錢你隨時可以調(diào)用，星展銀行另外有額度借給客戶來買理財(cái)產(chǎn)品。“一邊吃利息一邊用額度給客戶賺錢，私人銀行都是這么做的。”這是黃偉業(yè)反復(fù)經(jīng)常說的。

10月12日新股上市，當(dāng)天就賣了，有不錯的盈利，連同之前轉(zhuǎn)入的錢，以及一筆90萬美元的貨款，賬上大約有八千多萬。這些財(cái)富的積累，郝婷除了相信運(yùn)氣，她也更加堅(jiān)信，只有朋友才是她最大的財(cái)富。

那段時間，郝婷正在四處奔波出差。后來她在星展銀行調(diào)出的錄音電話中，能聽到當(dāng)時黃偉業(yè)不斷地打她電話，還是推薦之前所說的理財(cái)產(chǎn)品，而且保證，“根本都不需要用你賬上的錢來買”，賬上的錢只是算做保證金。銀行，對于一輩子都在和國企打交道的郝婷來說，就像國家、政府一樣可靠、可信。之前黃偉業(yè)曾經(jīng)說過，星展銀行是新加坡政府入股的銀行，和中國四大國有銀行的地位相當(dāng)，信譽(yù)當(dāng)然毋庸置疑。郝婷覺得，如此高端的“私人銀行”，應(yīng)該不會有什么大問題，而且，黃偉業(yè)和江雪琴一直說他們是她的理財(cái)顧問，會幫她打理賬戶。于是，郝婷在電話里就同意了，“那就買一點(diǎn)試一下吧”。

從10月12日開始，黃偉業(yè)每天給她打電話，推薦說再買一點(diǎn)什么什么。那幾天郝婷同時在開四個標(biāo)，忙得腳不沾地，煩不勝煩，出于對銀行和黃偉業(yè)的信任，就答應(yīng)黃偉業(yè)的推薦。到了11月初，黃偉業(yè)每天二三十個電話瘋狂地打，郝婷突然感覺不太對勁，她讓黃偉業(yè)把賬戶的變動情況發(fā)個明細(xì)過來。但是黃偉業(yè)發(fā)過來的賬單不是缺這就是缺那，根本看不到賬戶的全部情況，這讓郝婷有些生氣。